大家應該都聽過保單健檢，但是可能都覺得這是保險業務員的服務之一，不過其實這件事情也可以自己做，而且自己進行保單健檢的好處多多，例如你最清楚自己過去這一年的變化、有些事情屬於隱私也未必想對業務員透露、或是檢視的過程正好可以跟配偶深度對話，這都是自己進行保單健檢的主要考量。
 
那麼到底該什麼時候進行呢？如果考量到在檢視過後，要對保單進行調整，可能需要投入保費，那麼最適合的時機，自然就是領到年終的時候啦！
 
可能有人會很擔心，自己並不是保險專業，又怎麼知道要如何檢視和調整自己的保單呢？其實在保單健檢的過程中，請務必要理解：知道自己的需求，遠比學會保險的專業還要更重要。接下來，我會用三個步驟，一步一步帶你學會自行對家庭的保單進行年度健檢。
 
第一步：重新思考家庭今年發生的重要事件，確認保障需求
 
首先，不妨先回想一下，過去這一年當中，家庭的成員有什麼比較重大的變化嗎？
 
例如有新生兒出生，那麼家庭的經濟支柱保障需求可能會增加，新生兒也可能會有醫療保障的需求。
 
也可以思考一下，是不是有人加薪或是升職了？越高的收入帶來的可能是家庭更優渥的生活，但是不是也代表需要更高的壽險額度？
 
例如買了房子，扛了房貸之後，是不是也有補足壽險的保障額度？萬一房貸主要的負擔者突然去世，家庭會不會頓失經濟來源又要扛下大筆負債？
 
又例如是不是有家庭成員職業有了轉換，進入了風險更高的產業，意外險的職業等級需要調整？
 
或是，家中的長輩生了重大疾病，提醒了自己家庭有遺傳性的病史，有沒有需要針對這個風險加強相關的醫療保障？
 
每一個家庭的重要事件，都會連動到家庭所承擔的財務風險，因此在年度保單健檢的時候，應該要仔細回想，否則出現了風險缺口或保障不足，卻不知不覺，家庭承擔了不該有的風險，未來後悔也來不及了。
 
第二步：調整保障內容，適時加入新的保障需求
 
接下來，就是根據上述的事件，去對應家庭所需要的醫療保障、壽險保障等，來檢視目前的保單內容。如果有新的保障或是更高額的保障需求，那麼就要列出需求清單與額度，例如因為長輩有乳癌，可能有家庭遺傳，所以想加強癌症保障，參考了治療的資訊，標靶藥物一年可能要80萬元，所以希望有100萬元的一次性理賠保障。自己做保單健檢的話，其實到這邊就可以了，接下來就會進入專業的範圍。
 
第三步：慎選適合的商品
 
因為你自己最清楚為什麼有這些保障需求，就不容易買到錯的保單，明明想強化癌症保障，卻買到一堆儲蓄險，避免當真的有需要時，手上的保險卻幫不上忙的情況發生。
 
所以當你完成上述步驟，列出保障的增、刪項目以及額度，這時候就可以找保險業務員聊一聊了，請他們發揮專業，為你進行符合你需求的保單規劃。如果你發現你的保險業務員能透過對談把你的保障需求想得更透徹，更要好好把握這種又專業又真心為你想的好顧問。
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Boby小叮嚀

在購買任何商品之前，擁有正確的保險觀念，充分了解保單內容、理賠範圍和條款可是非常重要的！無論是罐頭還是業務員規劃的保單，還是要按照自己的需求去做篩選，而不是照單全收喔~