106/05/11 Boby小教室 No.17

母親節特輯-挑選媽咪保單有撇步

世上只有媽媽好!母愛是世上最無償的愛
成為了媽媽後,為了孩子用盡一切辛苦,超級偉大的!
(小編要跟編娘大聲告白:媽咪我愛你~)

就像小時候,媽媽無時無刻呵護著我們一樣
不同階段的媽媽,也需要不同的保障
無論是準(新手)媽媽、夾心媽媽或是空巢媽媽
都要做好保險規劃,才能保障家人的生活喔

★準(新手)媽媽★
計畫孕育下一代的準媽媽們可選擇婦嬰險,兼顧媽媽和嬰幼兒的保障
在規劃保單時,建議掌握先大人後孩子、先保障後理財的原則
先把自己的基本保障做好,再幫孩子做儲蓄規劃,才能陪伴孩子無憂成長

★夾心媽媽★
這時期的媽媽們同時肩負家庭經濟重任與育兒的重擔
除了基本的保障外,可規劃兼具理財與保障的利率變動型保險
或分期繳費的投資型保險,除了享有基本的壽險保障外
還可以累積一筆財富當成教育基金、購屋基金...等

★空巢媽媽★
當孩子紛紛離家外出打拼,媽媽也必須為了自己的退休生活打算
可以利用躉繳之養老保險進行退休金的規劃
如果還有能力,再做長期照護的規劃,分散可能的照護風險

今年母親節,給媽媽一個大大的擁抱外加親吻吧
別害羞了~~ 用行動表示對媽媽的感謝吧
也別忘了趁個這個機會重新檢視一下媽媽的保障齊全與否喔

106/04/26 Boby小教室 No.16

報稅倒數!善用保險費列舉扣除額

說到5月的大事,除了開心慶祝母親節
可千萬別忘了"報稅"啊 (小編的錢包在哭泣)

納稅是國民的義務,節稅是我們的權利
除了善用最有利的扣除額方式,能少繳就不要多繳
並且『報好報滿』將荷包看緊之外
選擇「列舉扣除額」者,必須留意仍有些扣除項目上的限制喔

一、醫藥費與生育費
醫藥費的支出採核實認列,扣除金額沒有上限,但已經獲得保險理賠給付的部分則無法抵稅
未獲得保險給付的差額還是可以申報,可向保險公司申請「醫療收據差額給付」證明檢核
美容整形、看護費用、產後護理之家、臍帶血保存等支出,不屬於醫藥費則不能申報扣除

二、保險費
人身保險費的額度每人不能超過2萬4000元,全民健保和補充保費則無上限
要保人與被保險人要在同一申報戶
必須是本人、配偶、直系親屬的保險費才能列報減除

三、房貸利息或房租支出
每一申報戶享有30萬元購屋借款利息或12萬元的房屋租金支出
兩者只能擇一列報,應考量兩者可扣除的金額,選擇以較大的申報減除。

★小編貼心提醒★
今年恰逢端午連假,申報時間延長至6月1日唷
報稅期間可經由網路申報,或至稅捐機關查調保險費可列舉扣除的金額資訊
三商美邦人壽保戶亦可至官網線上列印繳納證明,報稅輕鬆又方便

106/02/08 Boby小教室 No.11

金雞富貴年,保單健檢做了沒?

每個人的保險需求會隨著時間、年齡、收入、家庭、經濟情況跟著改變
Boby建議大家定期(每兩~三年)重新檢視保險保障是否健全

保單健檢是藉由重新審視自己的保障情況,在現有的保單下作合宜的調整
如果今年有結婚、生子或買房的人生新規畫,更是首要任務!

在進行保單健檢時
建議可以從「保額」、「保障內容」及「投保資料」三面向著手

檢視家庭收入及負債,用以調整「保額」
保額以能夠保障家庭未來10~20年內的生活費用為目標
若預算有限,可採漸進式的保單規畫法
例如可靈活轉換成終身或養老壽險的定期壽險
先把當下的基本保障做足。

依人生不同階段及醫療需求調整「保障內容」
檢視現階段需要轉移的風險,再根據現階段與未來需求
決定增加、減少或適度調整現有的保單
確保每年繳的保費是花在刀口上。

留意受益人的設定及「投保資料」是否變更:
家中成員有異動時,記得依現況適時調整受益人
並確保繳費管道仍有效,避免因錯過繳費期間,導致保單失效
此外,若職業有異動,也應主動通知,避免理賠或其他相關權益被影響。

提醒您~
據保險法第113條,未指定受益人,保險金列為被保人的遺產
列為遺產的保險金須與其餘資產、負債計算,甚至有課稅之可能

為避免受益人與被保險人同時身故,或受益人比被保險人提早身故
導致保險金被併入計算遺產稅,Boby建議大家填寫多位指定受益人
最後再多填上一筆「法定繼承人」,就萬無一失囉

105/11/16 Boby小教室No.06

「實支實付」知多少?

在前幾期的Boby小教室單元中
Boby常推薦預算有限的人優先規劃實支實付型的保單
很多粉絲在問 實支實付vs定額給付 的差別

每份保單都有厚厚的 滿滿的條款及備註
字我們都看得懂 但是組合起來就是霧煞煞
沒關係 Boby就趁著這個機會跟大家解釋

在投保醫療險的時候,大致可分為「實支實付」、「定額給付」兩種
1.實支實付主要是扣掉健保給付的部分,按照實際支出的費用收據來理賠
2.定額給付則是以「住院天數」以及「手術項目」,按照固定的金額做理賠
這兩種給付方式的最大差異就在實支實付醫療是有理賠雜費的喔

一般醫療花費,保險給付的項目大致可分為:
住院:住院時病房的相關費用
手術:符合保單條款記載的手術項目花費,扣除健保給付後的費用
雜費:除了病房費及手術費,其他皆屬雜費

現今醫療自費項目越來越多,雜費往往才是財務負擔最大的地方
這時就可以利用實支實付型醫療險來轉嫁自費負擔的費用

除了給付方式不同,保費也不一樣喔
定額給付適合用來補償住院產生的損失
包含薪資損失、看護費用、購買營養品等,可享有更好的醫療品質
若經濟許可,可將「定額(日額)給付」跟「實支實付」一起規畫
擴大保障的範圍

基本的都明白,接下來針對大家特別需要留意的部分
1.目前大部分實支實付只理賠需要住院的手術,選擇保單時可留意是否包含門診手術雜費、門診手術費
2.注意保險公司是否開放副本理賠,聰明運用「雙實支」策略,獲得多份保險的保障
3.非健保身分就醫(如去沒有健保的醫院、沒有刷健保卡就醫),或有些項目在收據中無健保點數的,理賠金額會有打折的情形
4.現在大多數的實支實付型可以選擇轉換日額,保險公司會擇優以對保戶有利的方式給付

看完那麼長的整理內容,大家對實支實付有概念了嗎?
如果還是不太懂,歡迎留言告訴Boby,讓Boby幫你解答喔~~

Boby小教室,下課囉~~~~

105/10/25 Boby小教室No.04

從十大死因重新審視自己的保單,你買對了嗎?

Boby小教室No.04,開課囉~~
從十大死因重新審視自己的保單,你買對了嗎?

不同年齡有不同的風險,之前Boby曾介紹過新生兒、學齡子女保單
今天Boby要帶大家認識25歲以上成年人最主要的風險是什麼?
了解健康風險,才能買到真正適合的保單、最完整的保障

根據2015年前十大死因,Boby幫大家分為四大項:
1) 惡性腫瘤
2) 心血管疾病
3) 其他慢性疾病
4) 事故傷害

其中平均每100人就有66人死於慢性疾病,
環境問題、作息不正常或飲食習慣不佳都是導致慢性病的主因
除了養成樂食、樂活、樂動的健康好習慣,重視自我防護之外
一方面也需做好風險規劃,減低危險來臨時的衝擊。

尤其惡性腫瘤(癌症)已蟬聯34年頭號殺手寶座
但這麼多種防癌險,該怎麼挑,眼花撩亂了嗎?
別擔心,讓專業的Boby來教你
新型的防癌險,可一次給付高額的保險金
讓患者可以彈性選擇對自己最有利的治療方式
甚至可以選擇標靶藥物或雇用看護。

傳統的防癌險是以每次住院、手術逐次逐項理賠
須蒐集各項單據與證明,但保費相對較低

如果目前有防癌險,建議要重新檢視保單內容
是否有理賠併發症及涵蓋哪些治療項目,
是否有豁免保費呢?是否有安寧病房給付?

當生病走到盡頭,需要進入安寧病房,
治療方式也轉為溫和、減少病人痛苦為主,
所以安寧病房給付是必須要擁有的。
多一分保障,多一分放心。

相信聰明的粉絲們,一定知道自己需要什麼保險了~~~
Boby小教室,我們下次見囉~~~~