◆商品運作流程圖與相關作業說明(含案例)
ㄧ、繳費作業說明
(一)要保人可自行約定繳交定期保險費，但金額須符合本公司之相關規定(每期須≧3000元)。
(二)本公司定期通知要保人繳交保險費或至要保人指定帳戶扣款，於收受要保人繳交之保險費且完成投資配置後將寄發交易確認
單予要保人。本公司於契約有效期間內每隔三個月依約定方式通知要保人保險費之繳交情形。
二、平均成本之計算
(一)淨保險費、二至六級殘廢豁免目標保險費及保單持續特別紅利投入或其他投資標的轉出金額轉入時：
以投入前持有之投資標的單位數乘以投入前持有之投資標的平均成本後，加計此次投入或轉入金額，再除以投入後持有之投
資標的單位數。若投入前持有之投資標的單位數為零時，則投入前持有之投資標的平均成本以零計算。
《案例一》
甲君繳交60,000元之淨保險費配置於投資標的X(該投資標的於淨保險費投資日之單位淨值為100.0000)，則可投入600.0000
單位數(＝60,000/100.0000)於投資標的X，則平均成本計算為:
《案例二》
甲君日後辦理申請轉換，將投資標的Y之保單子價值全數轉換至投資標的X，轉入金額為11,000元(投資標的於轉入日之單位
淨值為110.0000，持有單位數為600.0000，平均成本為100.0000元)，則可投入100.0000單位數(＝11,000/110.0000)於投
資標的X，則平均成本計算為:
(二)每月扣除額、保單子價值的減少及投資標的轉出時：
平均成本不變。但若持有之投資標的單位數為零時，平均成本以零計算。
《案例三》
假設日後需於投資標的X扣除每月扣除額250元(投資標的X之單位淨值為115.0000元，持有單位數為700.0000，平均成本為
101.4286元)，則投資標的X之持有單位數將減少2.1739單位(＝250/115.0000)而變為697.8261單位數(由於每月扣除額是
扣除該投資標的之單位數，因此並不影響其平均成本，只有該投資標的保單子價值會改變)，平均成本仍為101.4286元。
三、持有成本之計算
各投資標的之平均成本乘以投資標的之持有單位數計算所得之值。
★案例一之持有成本＝100.0000×600.0000＝60,000(元)
★案例二之持有成本＝101.4286×700.0000＝71,000(元)
★案例三之持有成本＝101.4286×697.8261＝70,780(元)
四、報酬率之計算
各投資標的之保單子價值減去投資標的之持有成本後，除以該投資標的之持有成本計算所得之值。但若投資標的之持有
成本為零時，投資標的之報酬率以零計算。
五、自動轉換機制
(一)申請方式:契約有效期間內，與本公司約定於每月保單週月日欲轉入之循環標的(Y、Z)，與欲轉入該循環標的之自
動轉換金額(A、B)。
(二)轉換時間:申請完成後之每月保單週月日進行，惟若有前置標的之保單子價值不足各循環標的之自動轉換金額總和
(A+B)之情事，本公司將不進行該次轉換作業。
(四)投資標的轉出日:保單週月日次一評價日
(五)投資標的轉入日:轉出日後第二個評價日
(六)轉換費用:無
《案例四》
假設甲君約定循環標的Y之自動轉換金額A為3,000元，循環標的Z之自動轉換金額B為2,000元，自動轉換金額總和為5,000元
1.假設前置標的X之保單子價值為10,000元＞自動轉換金額總和5,000元，故將進行該次轉換作業。
2.假設前置標的X於保單週年日前一評價日之單位淨值為100.0000元，則將從前置標的X
(1)轉出30.0000單位數(＝3,000/100.0000)至循環標的Y
(2)轉出20.0000單位數(＝2,000/100.0000)至循環標的Z
3.假設前置標的X於轉出日之單位淨值為102.0000元，則可轉出金額為5,100元(＝102.0000×(30+20))
(1)轉換3,060元(＝102.0000×30.0000)至循環標的Y
(2)轉換2,040元(＝102.0000×20.0000)至循環標的Z
4.假設循環標的Y於轉入日之單位淨值為30.0000元，循環標的Z於轉入日之單位淨值為40.0000元
(1)可轉入102.0000單位數(＝3,060/30.0000)至循環標的Y
(2)可轉入51.0000單位數(＝2,040/40.0000)至循環標的Z
六、停利機制
(一)申請方式:契約有效期間內，與本公司約定欲設置停利機制之循環標的(Y、Z)及其停利點(y%、z%)。
(二)轉換時間:本公司將每日檢查各循環標的之報酬率，於每次達到其停利點(含)以上(Y≧y%、Z≧z%)之次一評價日為轉
出日，將該循環標的單位數全數轉出並計算轉出金額。再以轉出日後第二個評價日為轉入日，將該循環
標的之轉出金額扣除轉換費用後轉換至前置標的。
(三)轉換費用:以循環標的轉出金額之1%為上限
《案例五》
假設甲君約定循環標的Y之停利點為15%，循環標的Z之停利點為20%
1.假設循環標的Y於今日之報酬率為15%(單位數為1000.0000單位)，已達停利點，將進行停利機制
(1)循環標的Y於轉出日之單位淨值為46.0000元，可轉出金額為46,000元(＝46.0000×1000.0000)，轉換費用為460元
(＝46,000×1%)
(2)假設前置標的X於轉入日之單位淨值為100.0000元，則可轉入455.4000單位( )至前置標的X
2.假設循環標的Z於今日之報酬率為10%(單位數為500.0000單位)，報酬率未達停利點20%，故不進行停利機制。
七、申請轉換
(一)申請方式:契約有效期間內，於欲進行投資標的轉換當時，向本公司申請。
(二)轉換時間:本公司將以收到申請書後之次一評價日為轉出日，辦理轉換作業。而於轉出後第二個評價日為轉入日。
(三)轉換費用:本公司每一保單週月提供要保人一次免費轉換申請，倘若超過一次，本公司自第二次起，將從每次轉
出金額中扣抵新台幣壹仟元作為轉換費用。
《案例六》
假設甲君於該保單週月內第一次辦理申請轉換，將循環標的Y轉換30,000元至前置標的X
1.假設循環標的Y於本公司收到申請書後前一評價日之單位淨值為50.0000元，本公司將於次一評價日自循環標
的轉出600.0000單位(＝30,000/50.0000)
2.假設循環標的Y於轉出日之單位淨值為52.0000元，則可轉出金額為31,200元(＝52.0000×600.0000)，且本次
轉換不收轉換費用
3.假設前置標的X於轉入日之位淨值為100.0000元，則可轉入312.0000單位(＝31,200/100.0000) 至前置標的X
◆範例說明(以下範例不考慮投入前計息部分)
範例一：張先生30歲，投保『三商美邦人壽世紀精選變額萬能終身壽險』A型，保險金額$100萬元，每年繳費$50,000元到49歲，則年目標保險費$28,400元，額外保險費$21,600元。無減少保單價值之申請，在扣除保費費用後，剩餘之金額進入分離帳戶進行投資，張先生僅選擇前置標的一檔而無選擇循環標的；每月從保單價值扣除保險成本及管理費。在每年投資報酬率分別為+8%、5%或-8%時其身故或完全殘廢保險金及保單價值如下表。
註1：以上範例，「管理費」、「人壽保險成本」係採目前實際收取（詳保單各項費用說明）費率。
註2：以上範例，其保單價值數值已反應保單特別持續紅利且無減少保單價值申請。
範例二：張先生30歲，投保『三商美邦人壽世紀精選變額萬能終身壽險』B型，保險金額$100萬元，每年繳費$50,000元到49歲，則年目標保險費$28,400元，額外保險費$21,600元。無減少保單價值之申請，在扣除保費費用後，剩餘之金額進入分離帳戶進行投資精選；每月從保單價值扣除保險成本及管理費。在每年投資報酬率分別為+8%、5%或-8%時其身故或完全殘廢保險金及保單價值如下表。
註1：以上範例，「管理費」、「人壽保險成本」係採目前實際收取（詳保單各項費用說明）費率。
註2：以上範例，其保單價值數值已反應保單特別持續紅利且無減少保單價值申請。
◆商品文號
100年05月16日三品字第00054號函備查
◆死亡給付對保單價值不符合最低比率之處理方式
依本商品身故保險金給付定義，年齡達15足歲以上之被保險人均可符合最低比率規範。
◆投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值比率規範之意義及舉例說明
●資訊查詢：www.mli.com.tw
●本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。
●投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
●保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
●本險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
●本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，本公司不負投資盈虧之責。
●稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額 。
●本商品之保險保障部分受人身保險安定基金保障(以每一被保險人計，所有契約為得請求金額之百分之九十，每年最高以新台幣二十萬元為限）。
●本商品之投資風險包括類股過度集中風險、產業景氣循環及經濟變動風險、投資地區證券交易市場流動性不足風險、投資地區外匯管制風險、匯率變動風險、信用風險、投資地區政治及法律風險及其他投資風險。
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