本商品為一變額年金商品，結合了投資(基金)以及保險(年金保險)，讓保戶同時滿足年金規劃及金融理財的需求。
◆商品簡介
一、商品類型：變額年金保險
二、保險費交付原則、限制及不交付之效果
(一)第一次實繳保險費最低6萬元
(二)累積保險費最高3000萬元
(三)不論繳別，每期定期保險費須≧3000元
(四)要保人繳納首期保險費以後，除了定期繳費外亦可以彈性繳納。本契約之保險費，要保人應照約定方式，向本公司所在地
或指定地點交付，並取得本公司開發之憑證。本公司應於本契約保單價值扣除保險單借款本息不足以支付每月扣除額時，
以書面通知要保人交付保險費(須符合繳費當時本公司公佈之上、下限)，並自該保單週月日之翌日起三十一日為寬限期間。
逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限期間終了翌日起停止效力。
三、投保規則:
(一)投保年齡: 0~70歲
(二)要保人須20足歲(含)以上且需填寫「委託結匯額度查詢暨結匯授權書」
(三)自動轉換金額須≧2000元，增加時以百元為單位
(四)不論繳別，每期定期保險費須≧3000元
(五)停利點約定範圍5~999%，須以1%為單位增減停利點
四、保險給付及條件
(一)返還保單價值
1.被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者
以要保人備齊所須文件，送達本公司當時次一評價日之保單價值給付。
2.被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者
如有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人。
(二)年金給付
1.一次給付：
被保險人於年金給付開始日仍生存，本公司以年金累積期間屆滿日為基準計算之保單價值一次給付予被保險人本人後，
本契約效力即行終止。
2.分期給付：(由要保人在要保書勾選年給付或月給付)
被保險人於年金給付開始日仍生存者，本公司以年金累積期間屆滿日為基準計算之保單價值，依據當時預定利率及年金生
命表計算每期給付年金金額，在被保險人保險年齡達110歲時的生存期間內，本公司於當日及以後年金給付開始日的週年
(月)日給付予被保險人本人。
五、年金金額限制
(一)每年領取之年金總金額若低於新台幣壹萬元時，本公司改以一次給付，本契約即行終止。
(二)如保單價值已逾年領年金金額新台幣壹佰貳拾萬元所需之保單價值，其超出的部分之保單價值返還予要 保人。
六、年金給付開始日之選擇
要保人投保時可選擇於第十保單週年日屆滿後之ㄧ特定日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達八十歲之
保單週年日。
七、年金給付保證期間(由要保人在要保書上勾選)
不論被保險人生存與否，本公司保證給付年金之期間有十年、十五年、二十年三種。
八、保單價值
(一)第一次淨保險費投資日以前：
指淨保險費自本契約生效日起，依生效日當月三家行庫局(台灣銀行、第一商業銀行及合作金庫銀行)月初第一營業日牌告
活期存款年利率之平均值，加計以日單利計算至第一次淨保險費投資日前一日或被保險人身故申領文件送達當日之金額。
(二)第一次淨保險費投資日及以後至年金累積期間屆滿日：
係指所有保單子價值依據計算或給付日前一評價日兆豐國際商業銀行外幣牌告買入即期匯率之收盤價，將應給付之金額轉換
為等值新台幣。
◆保險單各項費用說明
一、保險公司收取之相關費用表
如:
保費費用、管理費、投資標的之轉換費用、解約費用、保單子價值的減少手續費等，詳附表一。
二、管理機構收取之相關費用表
基金(或帳戶)名稱及費用率等資訊，詳附表二。
附表一 保險公司收取之相關費用表
費 用 項 目 |
收費標準及費用上限 |
一、前置費用 |
|
1.保費費用 |
現行保費費用為所繳保險費之3% (所繳保險費之5%為上限) |
二、保險相關費用 |
|
1.管理費 |
現行管理費為每月新台幣壹佰元(係指本契約於年金累積期間保單維護及投資管理所產生之費用，本公司得調整此管理費並於三個月前通知要保人，年金累積期間最高每月以新台幣壹佰捌拾元為上限，年金給付期間不收取管理費。) |
三、投資相關費用 |
1.申購手續費 |
無 |
2.經理費 |
1.三商美邦台幣、美元、歐元帳戶的經理費係指本公司管理該帳
戶所產生之費用，費用率為0%~0.2%，已由宣告利率中反映。
2.三商美邦台幣、美元、歐元帳戶的保管費係由保管銀行收取，
已由宣告利率中反映，若有變更時，應以保管銀行實際收取之
費用為主。
3.其他投資標的之經理費與保管費由投資機構收取，已由淨值中
扣除，若有變更時，應以各基金之公開說明書為主。 |
3.保管費 |
4.贖回費用 |
無 |
5.轉換費用 |
自動轉換機制：無。
停利機制：循環標的轉出金額之1%為上限。
申請轉換：本公司每一保單年度提供要保人四次免費轉換申請，
倘若超過四次，本公司自第五次起，將從每次轉出
金額中扣抵新台幣伍佰元作為轉換費用。 |
6.其它費用 |
無 |
四、後置費用 |
1.解約費用 |
解約費用為依解約之保單價值，乘上本契約所約定各保單年度之解約費用率。各保單年度之解約費用率上限如下表：
| 保單年度 |
1 |
2 |
3 |
4+ |
| 解約費用率 |
4% |
3% |
2% |
0% |
|
2.部分提領費用 |
保單子價值的減少手續費計算方式如下：
1.依減少之保單子價值，乘上本契約所約定各保單年度之解約
費用率。
2.在解約費用率為零之保單年度，每一保單年度超過四次申請保
單子價值的減少時，本公司自第五次起，每次申請收取手續費
新台幣伍佰元，從減少的金額中扣除之。 |
五、其他費用(詳列費用項目) |
無 |
附表二 管理機構收取之相關費用表
停泊標的
| 帳戶名稱 |
申購手續費 |
經理費（註1） |
保管費（註2） |
贖回手續費 |
| 三商美邦台幣帳戶（新台幣計價） |
無 |
0%~0.2% |
0.0275% |
無 |
| 三商美邦美元帳戶（美元計價） |
無 |
0%~0.2% |
0.0275% |
無 |
| 三商美邦歐元帳戶（歐元計價） |
無 |
0%~0.2% |
0.0275% |
無 |
前置標的
| 基金名稱 |
基金種類 |
申購手續費 |
經理費（註4） |
保管費（註4） |
贖回手續費 |
| 復華全球債券基金
（新台幣計價） |
海外債券型 |
無 |
1.00% |
0.16% |
無 |
| 復華傳家基金
（新台幣計價） |
國內平衡型 |
無 |
1.20% |
0.15% |
無 |
| 復華債券基金
（新台幣計價） |
國內類貨幣市場型 |
無 |
0.20% |
0.05% |
無 |
|
復華全球平衡基金（新台幣計價） |
海外平衡型 |
無 |
1.50% |
0.26% |
無 |
|
復華奧林匹克全球組合基金（新台幣計價） |
海外組合型 |
無 |
1.00% |
0.13% |
無 |
|
復華全球債券組合基金（新台幣計價） |
海外組合型 |
無 |
1.00% |
0.13% |
無 |
|
復華全球資產證券化基金A股（新台幣計價） |
海外資產
證券化型 |
無 |
1.60% |
0.25% |
無 |
|
復華奧林匹克全球優勢組合基金（新台幣計價） |
海外組合型 |
無 |
1.00% |
0.13% |
無 |
|
CIF全球債券基金T（美元計價） |
海外債券型 |
無 |
1.15% |
0.03% |
無 |
|
CIF全球債券基金T（歐元計價） |
海外債券型 |
無 |
1.15% |
0.03% |
無 |
|
CIF歐元債券基金T（美元計價） |
海外債券型 |
無 |
1.15% |
0.02% |
無 |
|
CIF歐元債券基金T（歐元計價） |
海外債券型 |
無 |
1.15% |
0.02% |
無 |
循環標的
| 基金名稱 |
基金種類 |
申購手續費 |
經理費（註4） |
保管費（註4） |
贖回手續費 |
|
復華數位經濟基金（新台幣計價） |
國內股票型 |
無 |
1.60% |
0.15% |
無 |
| 復華中小精選基金
（新台幣計價） |
國內股票型 |
無 |
1.60% |
0.15% |
無 |
| 復華神盾基金
（新台幣計價） |
國內平衡型 |
無 |
1.20% |
0.10% |
無 |
|
復華高成長基金（新台幣計價） |
國內股票型 |
無 |
1.60% |
0.15% |
無 |
|
復華全方位基金（新台幣計價） |
國內股票型 |
無 |
1.60% |
0.15% |
無 |
|
復華人生目標基金（新台幣計價） |
國內平衡型 |
無 |
1.20% |
0.12% |
無 |
|
復華亞太平衡基金（新台幣計價） |
海外平衡型 |
無 |
1.50% |
0.18% |
無 |
|
復華亞太成長基金（新台幣計價） |
海外股票型 |
無 |
2.00% |
0.26% |
無 |
|
復華全球大趨勢基金（新台幣計價） |
海外股票型 |
無 |
2.00% |
0.26% |
無 |
|
復華華人世紀基金（新台幣計價） |
海外股票型 |
無 |
1.80% |
0.26% |
無 |
|
CIF全球高益機會基金T（美元計價） |
海外債券型 |
無 |
1.75% |
0.04% |
無 |
|
CIF全球高益機會基金T（歐元計價） |
海外債券型 |
無 |
1.75% |
0.04% |
無 |
註1：三商美邦台幣、美元、歐元帳戶的經理費係指本公司管理該帳戶所產生之費用，已由宣告利率中反映(註3)。
註2：三商美邦台幣、美元、歐元帳戶的保管費係由保管銀行收取，已由宣告利率中反映(註3)，若有變更時，應以保管銀行實際
收取之費用為主。
註3：三商美邦台幣、美元、歐元帳戶將分別投資於兆豐國際商業銀行新台幣兩年期(含)以下存款、美元一年期(含)以下存款、歐元
一年期(含)以下存款。其宣告利率係反映該帳戶之實際績效與相關費用，並用以計算該帳戶之單位淨值，相關說明如下表：
| 帳戶名稱 |
宣告利率公告與適用期間 |
宣告利率參考指標 |
宣告利率調整區間 |
| 三商美邦台幣帳戶 |
每月第一個工作日於本公司網頁公告，適用期間一個月。 |
上月最後一個評價日兆豐國際商業銀行新台幣活期存款利率 |
最高為上月最後一個評價日兆豐國際商業銀行新台幣兩年定期存款利率，最低為零。 |
| 三商美邦美元帳戶 |
上月最後一個評價日兆豐國際商業銀行美元活期存款利率 |
最高為上月最後一個評價日兆豐國際商業銀行美元一年定期存款利率，最低為零。 |
| 三商美邦歐元帳戶 |
上月最後一個評價日兆豐國際商業銀行歐元活期存款利率 |
最高為上月最後一個評價日兆豐國際商業銀行歐元一年定期存款利率，最低為零。 |
註4：前置標的及循環標的之經理費與保管費已由淨值中扣除，若有變更時，應以各基金之公開說明書為主。
註5：上述所有基金(或帳戶)皆無贖回手續費用。
◆◆ 商品運作流程圖與相關作業說明(含案例)
註:上標為1者，請參閱下列一之說明；上標為2者，請參閱下列二之說明，以此類推。
ㄧ、繳費作業說明
(一)要保人投保本商品時，首期保險費實繳金額最低6萬元。
(二)續期保險費:
1.要保人可自行約定繳交定期保險費，但金額須符合本公司之相關規定(每期須≧3000元，累積保險費≦3000萬元)。
2.本公司定期通知要保人繳交保險費或至要保人指定帳戶扣款，於收受要保人繳交之保險費且完成投資配置後將寄發交易
確認單予要保人。本公司於契約有效期間內每隔三個月依約定方式通知要保人保險費之繳交情形。
二、平均成本之計算
(一)淨保險費投入或其他投資標的轉出金額轉入時：
以投入前持有之投資標的單位數乘以投入前持有之投資標的平均成本後，加計此次淨保險費或轉入金額，再除以投入後
持有之投資標的單位數。若投入前持有之投資標的單位數為零時，則投入前持有之投資標的平均成本以零計算。
《案例一》
甲君繳交首期保險費60,000元，扣除保費費用(60,000×3%)後之淨保險費為58,200元，配置於投資標的X(該投資標的於淨保險費投資日之單位淨值為100.0000)，則可投入582.0000單位數(＝58,200/100.0000)於投資標的X，則平均成本計算為:
《案例二》
甲君日後辦理申請轉換，將投資標的Y之保單子價值全數轉換至投資標的X，轉入金額為11,000元(投資標的於轉入日之單位淨值為110.0000，持有單位數為582.0000，平均成本為100.0000元)，則可投入100.0000單位數(＝11,000/110.0000)於投資標的X，則平均成本計算為:
(二)每月扣除額、保單子價值的減少及投資標的轉出時：
平均成本不變。但若持有之投資標的單位數為零時，平均成本以零計算。
《案例三》
假設日後需於投資標的X扣除每月扣除額100元(投資標的X之單位淨值為115.0000元，持有單位數為682.0000，平均成本為101.4663元)，則投資標的X之持有單位數將減少0.8696單位(＝100/115.0000)而變為681.1304單位數(由於每月扣除額是扣除該投資標的之單位數，因此並不影響其平均成本，只有該投資標的保單子價值會改變)，平均成本仍為101.4663元。
三、持有成本之計算
各投資標的之持有成本係以投資標的之平均成本乘以投資標的之持有單位數計算所得之值。
★案例一之持有成本＝100.0000×582.0000＝58,200(元)
★案例二之持有成本＝101.4663×682.0000＝69,200(元)
★案例三之持有成本＝101.4663×681.1304＝69,112(元)
四、報酬率之計算
各投資標的之報酬率，係以投資標的之保單子價值減去投資標的之持有成本後，除以投資標的之持有成本計算所得之值。
但若投資標的之持有成本為零時，投資標的之報酬率以零計算。
五、自動轉換機制
(一)申請方式:年金累積期間內，與本公司約定於每月保單週月日欲轉入之循環標的(Y、Z)，與欲轉入該循環標的之自動轉換
金額(A、B)。
(二)轉換時間:申請完成後之每月保單週月日進行，惟若有前置標的之保單子價值不足各循環標的之自動轉換金額總和(Ａ+Ｂ)
之情事，本公司將不進行該次轉換作業。
(三)
(四)投資標的轉出日:保單週月日次一評價日
(五)投資標的轉入日:轉出日後第二個評價日
(六)轉換費用:無
《案例四》
假設甲君約定循環標的Y之自動轉換金額A為3,000元，循環標的Z之自動轉換金額B為2,000元，自動轉換金額總和為5,000元
1.假設前置標的X之保單子價值為10,000元＞自動轉換金額總和5,000元，故將進行該次轉換作業。
2.假設前置標的X於保單週年日前一評價日之單位淨值為100.0000元，則將從前置標的X
(1)轉出30.0000單位數(＝3,000/100.0000)至循環標的Y
(2)轉出20.0000單位數(＝2,000/100.0000)至循環標的Z
3.假設前置標的X於轉出日之單位淨值為102.0000元，則可轉出金額為5,100元(＝102.0000×(30+20))
(1)轉換3,060元(＝102.0000×30.0000)至循環標的Y
(2)轉換2,040元(＝102.0000×20.0000)至循環標的Z
4.假設循環標的Y於轉入日之單位淨值為30.0000元，循環標的Z於轉入日之單位淨值為40.0000元
(1)可轉入102.0000單位數(＝3,060/30.0000)至循環標的Y
(2)可轉入51.0000單位數(＝2,040/40.0000)至循環標的Z
六、停利機制
(一)申請方式:年金累積期間內，與本公司約定欲設置停利機制之循環標的(Y、Z)及其停利點(y%、z%)。
(二)轉換時間:本公司將每日檢查各循環標的之報酬率，於每次達到其停利點(含)以上(Y≧y%、Z≧z%)之次一評價日為轉出日，
將該循環標的單位數全數轉出並計算轉出金額。再以轉出日後第二個評價日為轉入日，將該循環標的之轉出金額
扣除轉換費用後轉換至前置標的。
(三)轉換費用:以循環標的轉出金額之1%為上限
《案例五》
假設甲君約定循環標的Y之停利點為15%，循環標的Z之停利點為20%
1.假設循環標的Y於今日之報酬率為15%(單位數為1000.0000單位)，已達停利點，將進行停利機制
(1)循環標的Y於轉出日之單位淨值為46.0000元，可轉出金額為46,000元(＝46.0000×1000.0000)，轉換費用為460元(＝46,000×1%)
(2)假設前置標的X於轉入日之單位淨值為100.0000元，則可轉入455.4000單位( )至前置標的X
2.假設循環標的Z於今日之報酬率為10%(單位數為500.0000單位)，報酬率未達停利點20%，故不進行停利機制。
七、申請轉換
(一)申請方式:年金累積期間內，於欲進行投資標的轉換當時，向本公司申請。
(二)轉換時間:本公司將以收到申請書後之次一評價日為轉出日，辦理轉換作業。而於轉出後第二個評價日為轉入日。
(三)轉換費用:本公司每一保單年度提供要保人四次免費轉換申請，倘若超過四次，本公司自第五次起，將從每次轉出金額中
扣抵新台幣伍佰元作為轉換費用。
《案例六》
假設甲君於保單年度內第四次辦理申請轉換，將循環標的Y轉換30,000元至前置標的X
1.假設循環標的Y於本公司收到申請書後前一評價日之單位淨值為50.0000元，本公司將於次一評價日自循環標的轉出600.0000單位
(＝30,000/50.0000)
2.假設循環標的Y於轉出日之單位淨值為52.0000元，則可轉出金額為31,200元(＝52.0000×600.0000)，且本次轉換不收轉換費用
3.假設前置標的X於轉入日之位淨值為100.0000元，則可轉入312.0000單位(＝31,200/100.0000) 至前置標的X
◆範例說明(以下範例不考慮投入前計息部分)
張先生40歲，投保『三商美邦人壽世紀富華變額年金保險』，繳交首期保費10萬元，之後每年繳費10萬元到59歲，60歲時進入年金化，選擇年給付，保證期間20年。年金累積期間無減少保單價值之申請，每年在扣除保費費用(所繳保險費之3%)後，剩餘之金額進行投資，張先生僅選擇前置標的一檔而無選擇循環標的；每月從保單價值扣除管理費。在每年投資報酬率分別為+8%、5%或-8%時其保單價值如下表。
(按現行年金生命表計算，60歲男性、預定利率2%，20年保證期間的年給付現值因子為19.8894)
| 年度 |
年齡 |
繳入金額 |
管理費 |
保費費用 |
投資報酬率-8% |
投資報酬率+5% |
投資報酬率+8% |
| 保單價值 |
保單價值 |
保單價值 |
| 1 |
40 |
100,000 |
1,200 |
3,000 |
88,093 |
100,618 |
103,509 |
| 2 |
41 |
100,000 |
1,200 |
3,000 |
169,138 |
206,266 |
215,298 |
| 3 |
42 |
100,000 |
1,200 |
3,000 |
243,700 |
317,197 |
336,030 |
| 4 |
43 |
100,000 |
1,200 |
3,000 |
312,296 |
433,675 |
466,421 |
| 5 |
44 |
100,000 |
1,200 |
3,000 |
375,405 |
555,977 |
607,244 |
| 10 |
49 |
100,000 |
1,200 |
3,000 |
622,828 |
1,265,559 |
1,499,484 |
| 20 |
59 |
100,000 |
1,200 |
3,000 |
893,377 |
3,327,022 |
4,736,757 |
| 年度 |
年齡 |
- |
年給付金額 |
年給付金額 |
年給付金額 |
| 1 |
60 |
- |
44,917 |
167,276 |
238,155 |
| 2 |
61 |
- |
44,917 |
167,276 |
238,155 |
| : |
: |
: |
: |
: |
: |
| 20 |
79 |
- |
44,917 |
167,276 |
238,155 |
註1：上述範例，「管理費」係採目前實際收取費用(每月新台幣100元)。
註2：上述範例，其保單價值數值無減少保單價值申請。
◆商品文號
98年08月05日金管保品字第09802523510號函核准
◎資訊查詢：www.mli.com.tw
◎本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原
則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依
法負責。
◎投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
◎保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
◎本險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
◎本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，本公司不負
投資盈虧之責。
◎稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額 。
◎本商品之保險保障部分受人身保險安定基金保障(以每一被保險人計，所有契約為得請求金額之百分之九十，每年最高以新台幣
二十萬元為限）。
◎本商品之投資風險包括類股過度集中風險、產業景氣循環及經濟變動風險、投資地區證券交易市場流動性不足風險、投資地區
外匯管制風險、匯率變動風險、信用風險、投資地區政治及法律風險及其他投資風險。
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